Las criptomonedas son dinero virtual que se adquiere en línea y que no tiene una representación física como nosotros conocemos el dinero realmente. Se obtiene a través de diversas plataformas y se puede intercambiar cuantas veces se quiera.
Hoy en día existen diversas criptomonedas en el mercado internacional. Su adquisición depende también de su valor y de su comportamiento en el mercado al alza y a la baja, por lo que debe revisarse su cotización en el mercado antes de realizar cualquier operación de compra o venta.
Las criptomonedas se utilizan ya no solo como un mecanismo de ahorro e inversión, sino también para realizar operaciones de compraventa a escala nacional e internacional. Se encuentran reguladas en varios países, aunque no en todos son reconocidas como una moneda real.
En México, las criptomonedas han tomado un gran auge y existen empresas muy importantes que han tomado un rol nacional e internacional relevante en su promoción y adquisición. Estas compañías se encuentran debidamente reguladas y supervisadas por las autoridades bancarias y financieras.
Es importante mencionar que, para la adquisición de criptomonedas, el usuario debe registrarse en la plataforma de su elección y proporcionar información personal (identificación oficial, comprobante de domicilio, etcétera). Por eso debe asegurarse de que la plataforma elegida tenga reconocimiento y sea una empresa regulada —ya sea en México o en el extranjero— a efecto de no poner en riesgo los datos personales.
VERIFICA LA SEGURIDAD DEL SITIO
Para estos efectos, sugiero que revisen en dichas plataformas el aviso de privacidad para el tratamiento de los datos personales. Y verificar que sea un sitio seguro, lo cual les dará certeza para realizar sus operaciones de compra y venta de dichas criptomonedas.
Por otra parte, es importante mencionar que deberán revisar también los términos de uso de cada plataforma para conocer los principales derechos y obligaciones respecto de su uso y de derivados de la compra y venta de criptomonedas, así como para que conozcan ante quiénes acudir en caso de que hubiera un mal uso de su información o de su cuenta, así como la jurisdicción que les será aplicable en caso de que existiera alguna reclamación o controversia.
Nuestro país ya regula estos temas en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech). Como lo mencione anteriormente, hay empresas calificadas para la prestación de este tipo de servicios que cuentan con la seguridad necesaria para realizar sus operaciones.
En este caso, le corresponderá a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) la protección y defensa de los derechos e intereses de ustedes como usuarios de este tipo de plataformas.
Ahora bien, si deciden utilizar una plataforma extranjera deberán ser cuidadosos con la elección y buscar que sea de algún país en el que realmente exista una regulación al respecto. Esto porque existen ciertas jurisdicciones en que, aun cuando se permite la compra y venta de criptomonedas, la regulación no es suficiente.
OPERACIONES ALTAMENTE SUPERVISADAS
En algunas ocasiones las operaciones que se realizan no cumplen con estándares mínimos de verificación. También existe un alto riesgo de fraudes u operaciones ilícitas que posteriormente podrían ser analizadas y canceladas causándoles una afectación como usuarios.
Hoy en día, las operaciones de compra y venta de criptomonedas son altamente supervisadas. Deberán considerar el cumplimiento de las disposiciones en materia de lavado de dinero a nivel nacional e internacional. Y también, mantener todo información y documentación relacionada con las operaciones que realicen como soporte para cualquier investigación a futuro.
Si están interesados en adquirir criptomonedas, sin duda alguna será importante buscar un asesor financiero calificado que les pueda explicar los distintos tipos existentes. También es importante conocer las ventajas y desventajas de mercado, así como contactar a un asesor legal para que tengan la certeza de que las operaciones que realicen no tendrán riesgo alguno para ustedes en un futuro y que se encuentren protegidos.
Hoy no cabe duda de que el uso de las criptomonedas, ya sea para ahorro o inversión, se está volviendo una práctica innovadora y segura por la diversidad de códigos cifrados que implica la era digital, tan relevante que ya hasta el Banco de México contempla la emisión de moneda digital en el año 2024. N
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Luis Gerardo Ramírez Villela es socio de la firma de abogados Müggenburg, Gorches y Peñalosa, S. C. y socio fundador de VLL Business Counselors, S. C. Los puntos de vista expresados en este artículo son responsabilidad del autor.
