Los planes arancelarios del presidente Donald Trump han provocado ondas de choque en el mercado de valores y han aumentado los temores de que Estados Unidos podría estar al borde de una importante recesión económica.
Estas preocupaciones se han visto intensificadas por las acciones del Departamento de Eficiencia Gubernamental ( DOGE ), así como por la inminente amenaza de un cierre del gobierno .
Newsweek habló con expertos sobre cómo las personas y los hogares, tanto de ingresos altos como bajos, pueden reforzar sus finanzas para prepararse para cualquier desafío fiscal futuro.
¿Se avecina una recesión ?
Ciertos indicadores económicos seguidos de cerca sugieren que los mercados y los consumidores se muestran cautelosos respecto de las perspectivas fiscales de Estados Unidos a corto plazo.
El pronóstico del PIB de la semana pasada del Banco de la Reserva Federal de Atlanta apuntaba a una contracción del crecimiento anualizado al -2,8 por ciento para el primer trimestre de 2025.
Si bien algunos consideran que esto es un caso atípico causado por un aumento en las importaciones de oro, el precio del oro en sí —una protección histórica contra la devaluación del dólar y el débil crecimiento económico— ha aumentado casi 300 dólares desde principios de año (11 por ciento).
Mientras tanto, el índice de volatilidad CBOE, que mide el grado de protección de cartera que buscan los inversores y las instituciones, subió de aproximadamente 15 a 24 puntos la semana pasada , donde se ha mantenido desde entonces.
Como resultado de estas señales de alerta, así como de las disminuciones medidas en la confianza del consumidor, las instituciones financieras han aumentado sus predicciones de una recesión en el futuro cercano.
¿Cómo puede prepararse para una recesión ?
Los expertos compartieron ideas sobre cómo prepararse para una posible recesión y brindaron consejos que son válidos independientemente de la situación económica futura del país.
Jason Schenker, presidente del Instituto Futurista
“Reducir el gasto discrecional y disminuir la deuda con intereses altos” son dos estrategias fundamentales para prepararse para una recesión, dijo a Newsweek Schenker, autor de Recession-Proof: How To Survive and Thrive in an Economic Downturn .
“Las recesiones son deflacionarias, porque una desaceleración se produce cuando las personas y las empresas recortan gastos, especialmente el gasto discrecional”, dijo. “Esta es una estrategia de eficacia comprobada cuando una recesión parece inminente, aunque si suficientes personas y empresas la aplican, la contracción del consumo puede contribuir a una desaceleración, aumentando la probabilidad de una recesión”.
Los inversores, dijo, deberían “intentar no cronometrar el mercado ni invertir más de lo que pueden permitirse perder”.
“Estas son siempre buenas estrategias, pero son más importantes en tiempos de debilidad”, dijo Schenker, presidente de Prestige Economics.
Se aconseja a las familias de menores ingresos “priorizar la inversión en educación que podría permitirles conseguir empleos mejor remunerados con relativa rapidez”.
“La atención médica, los oficios, los conductores comerciales (camiones) y algunos otros sectores clave pueden presentar oportunidades significativas en un corto período de tiempo”, dijo.
“Reducir los costos y aumentar el potencial de ingresos son estrategias fundamentales en una recesión, aunque son estrategias sólidas en cualquier momento”, añadió.
Tom Hegna, economista y experto en planificación de la jubilación
Trump ha “implementado rápidamente” muchos de los cambios que prometió durante la campaña electoral (la reestructuración del entorno comercial estadounidense es un ejemplo clave), cuyos impactos, según Hegna, nadie podrá predecir con certeza.
Sin embargo, durante los períodos de incertidumbre, Hegna dijo a Newsweek que tener estabilidad tanto en las inversiones como en el empleo es esencial.
“El sector asegurador se construyó para tiempos como estos”, afirmó el autor de ¡No te preocupes, jubilate feliz! “Existen productos que pueden ofrecer un importante potencial de crecimiento del mercado, pero también protección contra las caídas”, como las carteras de jubilación.
“Mi mejor consejo para los baby boomers es que ofrezcan algunas garantías en sus carteras de jubilación”.
George Kamel, experto financiero
“Con recesión o sin ella, la mejor manera de protegerse financieramente es vivir con menos de lo que se gana, salir de deudas (y no endeudarse) y ahorrar de tres a seis meses de gastos para emergencias”, declaró Kamel a Newsweek . “Las recesiones económicas son impredecibles, pero la tranquilidad financiera se logra con un plan sólido, sin reaccionar a los titulares”.
Respecto a las inversiones, dijo que los inversores ganan más permaneciendo en el mercado a lo largo del tiempo que tomando decisiones apresuradas.
“La bolsa subirá y bajará”, dijo Kamel. “Pero los únicos que salen perjudicados en la montaña rusa son los que se bajan pronto.
La historia nos dice que el mercado tiende a recuperarse con más fuerza que nunca, a menudo en tan solo uno o dos años. Mantenga el rumbo, siga invirtiendo y no permita que el miedo influya en sus decisiones financieras.
Para las familias de bajos ingresos, Kamel, autor de Breaking Free From Broke y copresentador de The Ramsey Show, destacó la necesidad de centrarse en aspectos esenciales como alimentos, servicios públicos, vivienda y transporte.
“Reduce los gastos extra, busca maneras de aumentar tus ingresos y crea un fondo de emergencia lo antes posible”, dijo. “Cuantas menos deudas tengas, menos estrés soportarás en tiempos difíciles, porque las deudas son un ladrón, y en una recesión, te roban tus opciones”.
“¿La buena noticia? Tienes más control del que crees”, añadió. “Controla lo que puedes : tus ingresos, tus gastos y tu mentalidad, porque ningún político ni economía te lo puede arrebatar”.
Shannah Game, Planificadora financiera certificada
El primer consejo del juego es “aumentar su reserva de efectivo”.
“Las recesiones suelen sacudir las cosas”, declaró a Newsweek . “Crea un fondo de emergencia de tres a seis meses ahora para no tener que lidiar con problemas más adelante”.
En cuanto a las inversiones, diversificar una cartera puede ahorrarles a las personas cantidades significativas de ansiedad, mientras que manejar la deuda con intereses altos (un “asesino de riqueza”) debería ser una máxima prioridad.
“También, llama a tu compañía de tarjeta de crédito y pídeles una reducción en la tasa de interés”, dijo. “Esto no es una garantía, pero si tienes buena reputación con la compañía de tarjeta de crédito, podrían darte el visto bueno”.
En lugar de entrar en “modo de privación”, aquellos que intentan ahorrar dinero deberían “recortar la grasa, no la diversión”, dijo, y aconsejó a las personas establecer “fechas semanales de dinero” en las que examinen sus gastos de los días anteriores.
Todos deberían también procurar asegurar sus ingresos para el futuro mejorando continuamente sus habilidades, ampliando su red y explorando trabajos secundarios antes de que se vuelvan necesarios.
Mientras tanto, las familias de bajos ingresos deberían centrarse en priorizar los gastos esenciales, como el alquiler, la comida y los servicios públicos.
“Esto es lo primero. Todo lo demás se puede ajustar”, dijo Game. “Siempre puedes pausar las suscripciones y reiniciarlas cuando tengas más liquidez”.
Este grupo también debería tratar de aprovechar los programas de apoyo donde sea posible encontrarlos, como la asistencia gubernamental, los bancos de alimentos y las organizaciones de apoyo comunitario.
Game, autor de Unraveling Your Relationship with Money, también enfatizó la necesidad de evitar la ansiedad financiera.
“El estrés lleva a compras impulsivas”, dijo, instando a las personas a cuidar también su “riqueza mental”.
La ansiedad por el dinero es real. Crea un plan, háblalo y recuerda que tu valor no es tu saldo bancario.
¿Afecta a América Latina?
¿Cómo afecta una recesión en Estados Unidos a América Latina?
- Salida de capitales
- Presión en los precios, costos de inversión y tipo de cambio
- Disminución del consumo y gasto
- Desaceleración de las economías
- Aumento de la pérdida de poder adquisitivo
- Detención del crédito en el sector financiero
Situación recesiva de la nación estadounidense, definitivamente traerá repercusiones económicas y políticas graves más allá de sus fronteras nacionales, y esto tendrá lugar, producto de la globalización económica y de la interconexión existentes entre las economías de los dos hemisferios, lo que, de suyo, pone en relieve la vulnerabilidad de América Latina a los shocks económicos provenientes del país del norte.
